银行上区块链跨境汇款那笔拖了三天的账到底能不能压下来

导读： 我在银行科技部干了十五年的工作, 从二零一七年开始那个区块链的词语就一直在我的耳边响个不停。我说一句可能让人不舒服的实在话, 直到目前为止真正能把业务闭环给跑出来的事情就那么几件...

我在银行科技部干了十五年的工作, 从二零一七年开始那个区块链的词语就一直在我的耳边响个不停。我说一句可能让人不舒服的实在话, 直到目前为止真正能把业务闭环给跑出来的事情就那么几件, 不要拿颠覆性的概念来敷衍我。

你需要向我说清楚跨境汇款那种需要三天时间的结算流程能够被压缩到十分钟以内吗这才是我需要了解的实质内容。

以跨境清算这一情形来加以说明, 在过去一段时间里, 每一次涉及美元的汇款操作都需要经过三四家中间银行的传递, 在这个过程中, 手续费会一层一层地被扣除, 导致客户只能被动地等待大概三天的时间。 然而, 当引入了联盟链技术之后, 各个节点之间可以直接进行账务核对, 从而使得结算的周期能够从原来的T加3模式压缩到以分钟为单位计算的极短时间级别。 这种结果听起来是非常美好的, 但是需要面对的现实问题是, 银行的核心业务系统大多是由COBOL语言开发而成的, 其架构沉重且老旧, 想要对其进行接口方面的修改工作是完全无法实现的。

再来说说贸易融资这件事, 之前应收账款确权的工作一直做得很乱。当货物还在海上运输的时候, 信用证掌握在银行手中, 而中间商却待在工厂里, 由于这三方之间的信息无法实现同步, 导致大家互相推诿扯皮, 直到年底都解决不了问题。

在把业务上了区块链之后, 每一笔的确权、质押和转让操作都被永久地记录在链上, 无法被篡改。在2023年, 有一家全国性股份制商业银行在长三角地区进行了一次试点尝试, 结果中小工厂的融资周期从原来的两周缩短到了两天, 对于这个成效我是认可的。

但是, 请你不要跟我探讨所谓的全面落地这种宏大概念。关于合规这一方面, 我们是绝对无法回避的。一旦数据上链之后,隐私保护的问题究竟该如何处理? 各个行业的数据格式都不统一, 在这种情况下你还跟我谈论互操作性, 这完全是不切实际的想法。

从我亲自经历的区块链项目来看, 绝大多数都死在了需求分析的环节。他们制作的演示文稿看起来非常漂亮, 但真正能和业务部门坐下来进行过认真核对工作的案例, 却寥寥无几。

所以, 你就不应该只盯着白皮书去翻看。你要去跑到银行科技部里面去拦住一个工作人员, 然后直接问他, 那个核心系统到底能不能够接入上面的接口, 那些接口具体是由谁来负责维护的万一日后发现出了问题的话又由谁来最后承担起兜底的责任, 这样的实际情况比你去看任何所谓行业的趋势都要来得真实一些。